Nếu bạn không thanh toán kịp thời khoản vay cá nhân, một số hậu quả có thể xảy ra. Trước hết, điểm tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng tiêu cực, khiến việc đảm bảo các khoản vay trong tương lai trở nên khó khăn hơn.
Ngoài ra, bên cho vay có thể thực hiện hành động pháp lý để thu hồi số tiền chưa thanh toán, điều này có thể dẫn đến việc bị trừ lương, tịch thu tài sản hoặc kiện tụng. Điều quan trọng là phải liên lạc với người cho vay nếu bạn lường trước được khó khăn trong việc thanh toán để khám phá các giải pháp tiềm năng và tránh vỡ nợ.
Cashwagon Áp dụng khoản vay: Ưu đãi TOP-4
VNĐ 10 000 000
VNĐ 10 000 000
- Thời hạn vay tối thiểu: 30 ngày
- Thời hạn vay tối đa: 180 ngày
- Khoản vay: 2,000,000 VND
- Thời gian vay: 90 ngày
- Lãi và phí là 1,380,000 VND
- Service fee: RS 13.920
- Tổng số tiền phải thanh toán: 3,380,000 VND
Mặc dù điều quan trọng là phải cố gắng tránh vỡ nợ đối với khoản vay cá nhân, nhưng vẫn có những trường hợp điều đó có thể xảy ra. Hiểu được hậu quả của việc không trả được khoản vay cá nhân, cũng như các bước cần thiết để thực hiện và cách giải quyết tình huống, nên được ưu tiên. Bằng cách chuẩn bị sẵn sàng và chủ động, bạn có thể vượt qua những thách thức đi kèm với việc vỡ nợ và hướng tới việc tìm ra giải pháp.
Những tác động của việc không trả được khoản vay cá nhân là gì?
Vỡ nợ đối với khoản vay cá nhân xảy ra khi người vay chậm thanh toán khoản vay của họ. Mặc dù những người cho vay có thể không theo đuổi hành động ngay lập tức đối với các khoản thanh toán bị bỏ lỡ đầu tiên do các chi phí liên quan đến việc thu hồi nợ, nhưng họ biết về sự vỡ nợ. Nếu bên vay không trả được các khoản thanh toán bị thiếu và tình trạng vỡ nợ vẫn tiếp diễn, bên cho vay có thể sẽ viện dẫn điều khoản vi phạm được nêu trong hợp đồng cho vay.
Khi nào thì một khoản vay cá nhân bị vỡ nợ?
Khoản vay cá nhân được coi là vỡ nợ khi có các khoản thanh toán bị mất vượt quá 30-90 ngày sau ngày đáo hạn. Điều quan trọng cần lưu ý là một khoản vay không bị vỡ nợ ngay lập tức nếu một khoản thanh toán bị trễ chỉ trong vài ngày, mà thay vào đó, nó trở nên quá hạn.
Các khoản thanh toán trễ có thể phát sinh các khoản phí liên quan, nhưng chúng thường không được báo cáo cho cơ quan tín dụng cho đến khi quá hạn 30 ngày.
Vay nợ không hoạt động như thế nào?
Vỡ nợ thường áp dụng cho các khoản vay cá nhân có các khoản thanh toán chưa thanh toán đã quá hạn ít nhất 30 ngày. Các khoản thanh toán quá hạn, là các khoản thanh toán trễ dưới 30 ngày, có thể bị tính phí nhưng nhìn chung không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Nếu khoản vay cá nhân đến giai đoạn vỡ nợ sau 30-90 ngày kể từ ngày không thanh toán, người cho vay sẽ có hành động.
Tại thời điểm này, người cho vay quyết định các bước tiếp theo để thu hồi tiền. Họ có thể liên hệ trực tiếp với bạn hoặc thuê một bên thứ ba để bắt đầu các nỗ lực đòi nợ. Đối với các khoản vay được bảo đảm bằng tài sản thế chấp, chẳng hạn như khoản vay mua ô tô, người cho vay có thể cố gắng thu hồi tài sản thế chấp. Trong trường hợp không trả được khoản vay thế chấp, bên cho vay có thể tiến hành tịch thu tài sản.
Hậu quả của việc vỡ nợ cá nhân
Việc không trả được khoản vay cá nhân có thể gây ra những hậu quả nghiêm trọng và lâu dài. Ngoài việc ảnh hưởng đáng kể đến điểm tín dụng của bạn, việc không trả được khoản vay cá nhân có thể dẫn đến những hậu quả sau:
- Hành động pháp lý: Nếu người cho vay không thể xác định vị trí của bạn hoặc thu hồi số tiền còn nợ, họ có thể theo đuổi hành động pháp lý chống lại bạn. Họ cũng có thể đưa bạn ra tòa nếu số tiền thu được từ việc bán tài sản bị tịch thu không đủ để trang trải số tiền vay còn lại.
- Tịch thu tài sản: Khoản vay có bảo đảm được đảm bảo bằng tài sản thế chấp có thể dẫn đến việc bên cho vay tịch thu tài sản. Tuy nhiên, nếu giá trị của tài sản không đủ để trang trải khoản vay, họ vẫn có thể theo đuổi bạn cho khoản nợ còn lại.
- Thiệt hại về điểm tín dụng: Việc không trả được khoản vay có thể có tác động tiêu cực đáng kể đến điểm tín dụng của bạn. Thanh toán không đúng hạn có thể khiến điểm tín dụng giảm tới 100 điểm và có thể vẫn còn trong lịch sử tín dụng của bạn tới bảy năm.
Mặc dù tỷ lệ vỡ nợ đối với các khoản vay cá nhân tương đối thấp, nhưng điều quan trọng là phải tránh vỡ nợ vì cả lý do tài chính và cá nhân.
Làm thế nào để tránh vỡ nợ?
Cách tốt nhất để ngăn ngừa vỡ nợ là lập một kế hoạch trả nợ khi nhận khoản vay. Dành đủ tiền mỗi tháng để trang trải khoản thanh toán khoản vay trước khi sử dụng thu nhập tùy ý cho các mục đích khác. Điều này đảm bảo thanh toán kịp thời và đầy đủ. Điều cần thiết là không sử dụng số tiền dành riêng cho các chi phí khác trong tháng.
Nếu khoản vay của bạn đã quá hạn, hãy ưu tiên thanh toán số tiền còn thiếu ngay lập tức để tránh vỡ nợ.
Làm cách nào để khôi phục từ mặc định?
Nếu bạn đang trên bờ vực vỡ nợ hoặc đã vỡ nợ, bạn nên xem xét các chiến lược sau. Liên hệ với người cho vay của bạn ngay lập tức để giải quyết vấn đề. Họ có thể đề nghị đình chỉ hoặc hoãn thanh toán tạm thời trong những trường hợp đặc biệt. Làm quen với các hoạt động của người đòi nợ, hiểu các hành động được phép và bị cấm của họ.
Tham khảo ý kiến luật sư và tìm kiếm lời khuyên từ cố vấn tín dụng cũng có thể hữu ích. Họ có thể hỗ trợ khám phá các lựa chọn như thanh toán nợ để giải quyết khoản nợ tồn đọng.